מה זה הוראת קבע? הסבר ואופן ההגדרה
הרשאה שנותן לקוח לבנק המסחרי להעביר תשלומים שוטפים מחשבונו לחשבון המשכנתא מדי חודש.
הוראת קבע היא הרשאה שנותן לקוח לבנק המסחרי להעביר תשלומים שוטפים וקבועים מחשבונו לחשבון אחר מדי חודש. בהקשר של משכנתא, הוראת קבע משמשת להעברת ההחזר החודשי מחשבון העובד לחשבון המשכנתא באופן אוטומטי, כך שלא צריך לזכור להעביר כל חודש.
הבנקים דורשים הוראת קבע במועד התשלום שנקבע בהסכם ההלוואה (לרוב ה-1, ה-10 או ה-15 בחודש). ניתן לבחור את מועד החיוב כך שיתאים למועד קבלת המשכורת. ניתן לבטל או לשנות הוראת קבע בכל עת דרך הבנק.
חשוב: אם החשבון אינו מכסה את ההחזר החודשי, החיוב ייכשל וייווצר פיגור — שעלול להוביל לריבית פיגורים ובמקרים חמורים להליכי הוצאה לפועל.
זוג עם משכנתא חודשית של 4,500 ש"ח, מועד תשלום ב-1 לחודש. מגדירים הוראת קבע בבנק: בכל 1 לחודש מועברים 4,500 ש"ח מחשבון השכר לחשבון המשכנתא. החיוב אוטומטי ואינו דורש פעולה חודשית.
מה זה הוראת קבע?
הרשאה לבנק להעביר תשלום קבוע מדי חודש מחשבונך לחשבון אחר. במשכנתא — משמשת לתשלום ההחזר החודשי באופן אוטומטי.
איך מגדירים הוראת קבע למשכנתא?
באזור האישי של הבנק או בסניף, עם מספר חשבון המשכנתא, הסכום ומועד החיוב. ניתן לבחור מועד שמתאים לקבלת המשכורת.
מה קורה אם אין מספיק יתרה בחשבון?
החיוב נכשל, נוצר פיגור בתשלום המשכנתא, ועלולה להיווצר ריבית פיגורים. חשוב לוודא שיש יתרה מספקת במועד החיוב.
פיגורים
יתרת סכום שלא נפרעה במועד שנקבע בהסכם ההלוואה. כולל תשלומים באיחור, עמלות פעולה וריבית פיגורים המצטברת מדי חודש.
בנק ישראל
הבנק המרכזי של ישראל. אחראי לפיקוח על הבנקים, ניהול יתרות המט"ח, ייעוץ כלכלי לממשלה. הנגיד קובע מדי חודש את הריבית הבין-בנקאית המשפיעה על ריביות המשכנתאות.
משכנתא
שיעבוד של מקרקעין לטובת הבנק, הנרשם בלשכת רישום המקרקעין. בציבור נפוץ לכנות כך את ההלוואה עצמה, אך בפועל המשכנתא היא הבטוחה הניתנת לבנק.
אובליגו
(בלטינית Obligo – התחייבות, כבילה) מונח בנקאי המסכם את כל הסכומים שלווה התחייב להחזיר לבנק – כולל מסגרות אשראי, הלוואות וכרטיסי אשראי ושעבודים מכל סוג.
אישור עקרוני
אישור ראשוני ובלתי מחייב מהבנק, המעניק ללווה פוטנציאלי מושג על גובה המשכנתא ותנאיה. תקף 24 ימים ואינו יוצר מחויבות של הלקוח כלפי הבנק.
אישור פרטי חשבון בנק
מסמך שבו המוכר מאשר לבנק המשכנתאות את פרטי חשבונו לקבלת כספי ההלוואה. יש לאמת החתימה בפני עורך דין.