מה זה פירעון הלוואה? הסבר ואופן החזר
החזר ההלוואה לפי לוח הסילוקין שלה.
פירעון הלוואה הוא החזר ההלוואה לבנק לפי לוח הסילוקין שלה — תשלומים חודשיים הכוללים קרן וריבית, עד לסילוק מלא של היתרה. במשכנתא, הפירעון מתפרס על פני תקופה ארוכה (עד 30 שנה בישראל), ואופן הפירעון נקבע לפי שיטת ההחזר (שפיצר, קרן שווה, בלון) ומסלולי הריבית שנבחרו בתמהיל.
ניתן לפרוע הלוואה במלואה (סילוק מלא) או בחלקה (סילוק חלקי) לפני מועד הסיום — פעולה שעשויה לכלול עמלת פירעון מוקדם (למעט מסלול פריים, שפטור מעמלה). הלווה יכול לבחור בסילוק חלקי בין קיצור תקופת ההלוואה לבין הקטנת ההחזר החודשי.
משכנתא של 600,000 ש"ח ל-25 שנה בריבית 4.5% בשפיצר: החזר חודשי 3,333 ש"ח. פירעון מלא = 240 תשלומים של 3,333 ש"ח = כ-800,000 ש"ח (קרן + ריבית). סילוק חלקי של 100,000 ש"ח לאחר 5 שנים: ניתן לקצר את התקופה בכ-4 שנים או להקטין את ההחזר בכ-550 ש"ח לחודש.
מה זה פירעון הלוואה?
החזר ההלוואה לבנק לפי לוח הסילוקין — תשלומים חודשיים של קרן וריבית עד לסילוק מלא של היתרה.
מה ההבדל בין פירעון מלא לסילוק חלקי?
פירעון מלא — סיום ההלוואה. סילוק חלקי — תשלום חלק מהיתרה לפני המועד; ניתן לבחור בין קיצור תקופה להקטנת החזר חודשי.
האם פירעון מוקדם עולה כסף?
במסלול פריים — לא. במסלולים אחרים (קבועה, משתנה צמודה) יש עמלת פירעון מוקדם שתלויה בפער הריבית בין החוזה לשוק.
אחוז מימון (LTV)
יחס סכום ההלוואה לשווי הנכס. לפי הוראות בנק ישראל: עד 75% לדירה יחידה, עד 70% למשפרי דיור, עד 50% לדירה נוספת/הלוואה למטרה כללית.
ביצוע הלוואה
העברת סכום ההלוואה (כולו או חלקו) לגורם הרלוונטי לפי מטרת ההלוואה, לאחר שהלווה עמד בכל דרישות הבנק.
לוח שפיצר
שיטת החזר נפוצה שבה ההחזר החודשי קבוע לאורך כל תקופת ההלוואה. בתחילה חלק גדול מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך – קרן.
אישור הלוואה
תהליך שבו גורם מוסמך בבנק מאשר את ההלוואה ותנאיה: סכום ההלוואה, שיעור הריבית, שיטת ההצמדה, אחוז המימון, בטחונות וכו'.
ביטוח חיים
ביטוח בגובה המשכנתא המבטיח פירעון ההלוואה במקרה פטירת הלווה. תנאי הכרחי לקבלת משכנתא. הפרמיה החודשית כ-0.15 פרומיל, והכיסוי מסתיים בגיל 60.
גרירת משכנתא
העברת משכנתא קיימת מנכס אחד לנכס אחר, תוך שמירה על תנאי ההלוואה המקוריים. מאפשרת להימנע מקנס פירעון מוקדם ולשמור על ריבית נמוכה.